Beleggen, wat schuift het?
Een accountmanager van een bank heeft met iedere klant minimaal één
keer per jaar een gesprek. In januari 2013 voert hij met een rentenierende
klant een gesprek over het afgelopen beleggingsjaar 2012. Daarbij wordt
tevens gesproken over het nieuwe beleggingsjaar 2013. De klant is te
beschouwen als een gemiddelde belegger.
De klant, die alleen via deze bank belegt, krijgt van zijn accountmanager
een financieel overzicht over 2012 (zie tabel 1).
tabel financieel overzicht over 2012 voor de klant
| beginsaldo 1-1-2012 |
gebeurtenissen in 2012 | eindsaldo 31-12-2012 |
||
| opnames / stortingen |
koers- ontwikkeling |
rente / dividend |
||
| spaarrekening €87.000 |
geen opnames of stortingen |
ontvangen spaarrente €1.500 |
spaarrekening na bijschrijving rente €88.500 |
|
| obligatiebezit €36.000 |
geen mutaties door aan- of verkopen op de effectenbeurs |
koersdaling €6.000 |
ontvangen rente op obligaties €1.200 |
obligatiebezit €30.000 |
| aandelenbezit €79.000 |
geen mutaties door aan- of verkopen op de effectenbeurs |
koersdaling €6.000 |
ontvangen dividend €1.500 |
aandelenbezit €70.000 |
| liquide middelen (rekening courant) €15.000 |
saldo van privé- opnames en privé-stortingen €10.100 |
liquide middelen 15.000 - 10.100 + 1.200 + 1.500 = €7.600 |
||